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原标题：3·15专题丨从养老“画饼”到自动投保，保障的水有多深？
开首：柒财经
戳穿猫腻，别让保障变成 “坑险”。文/柒财经 花诚
甘愿“买保障可免费入住豪华养老院”，但在缴费期渐满时发现所谓的养老院虚假虚假，且保单本金大幅缩水；宣称“无免赔门槛、可带病投保”，后被证实为非法计算，无保障业务天禀；以“免费体验”“廉价”为钓饵指挥投保，随后在用户不知情的情况下自动续费扣款……
从不实宣传到非法计算，从自动扣款到理赔无门，保障规模的乱象正在侵害消耗者的正当权力。
柒财经贯注到，黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】上，以“保障”算作要道词，出来的搜索结果出奇30万条，触及不实宣传、指挥投保、理赔难、自动扣款等问题。
01
养老梦碎：9年缴费换来“画饼”
2024年底，央视《法治在线》栏目曾报说念湖北纪女士的案例。
2013岁首，别称保障销售东说念主员向纪女士倾销一款管待保障产物，理论甘愿“买保障能免费入住公司办的高等养老院”，且“收益高、交满10年保费全额返还”。纪女士意马心猿，给我方和老伴各买了一份，每年缴费2万多元。
2022岁首，在准备交纳第10年保费时，纪女士随机发现：所谓高端养老院根本不存在，且两份保单的本金严重缩水，若退保，21万余元保费仅能拿回2万多元。
在与保障公司换取无果后，纪女士将对方投诉至银保监会黄石监管分局。拜谒主张书认定，该保障公司业务员对纪女士存在不实宣传、夸大收益等情况。
事实上，纪女士的遇到并非个例。
《2025年第三季度世界消协组织受理投诉情况分析》中，中消协相等“点名”保障行业，指出不实宣传和销售误导频发——些保障公司销售东说念主员夸大保障范围，宣称“大病微恙都能报”“交满年限可全额退本”等，实则理赔条件薄情、执法重重。
在黑猫投诉上，诸多用户反馈新华保障存在访佛问题：购买了新华保障的健康无忧青少年紧要疾病保障，其时业务员说“有病治病，没病就当攒钱”，我觉得这是能保障又能存钱的产物，系数没提退保只可拿现款价值。
新华保障的业务员上门倾销保障产物，把产物说的相等好、什么都能保、大病微恙都能保、全能保、一直没病到60岁还不错转成待业金！交的钱放保障公司就像是存银行里啦！结果交了这些年，迟缓了解到被骗了；
新华保障忽悠文盲母亲买险，暗地拘押合同，宣传交满可退与实质不符。
02
“惠民保”不惠民，7万余东说念主跌入假保障罗网
若是说不实宣传、夸大恶果是对章程的钻营，那么假借“惠民保”时势的非法计算，则是对法律底线的公然糟踏。
据柒财经了解，“惠民保”是一种由所在政府部门带领、保障公司营业运作的城市定制型营业医疗保障，具有广覆盖、低保费、高保额的特质。限度2022年12月底，已在29个省份、150多个地区张开，累计保费限度约320亿元，总参保东说念主次达2.98亿。
然则，这么一款利国利民的产物，却被坐法分子盯上。
2026岁首，公安机关破获了一齐假借“惠民保”非法计算案件。大连屹腾惠民健康生态科技有限公司推出的 “屹腾惠民保障工作” 项目，凭借“廉价钱、无免赔门槛、可带病投保”的诱东说念主甘愿和产物“正当合规、有政府支撑”的官方背书假象，相似在微信、小红书等酬酢平台的凛凛营销攻势，在不到一年的时辰，便吸引了7万余东说念主投保，涉案金额出奇7100万元。
后经公安机关查实，这家公司根本莫得保障业务天禀，却冒充正规保障机构销售不实的“惠民保”产物。当投保东说念主信得过需要理赔时，才发现所谓的“保障”不外是一纸空文。
更令东说念主担忧的是，此类“李鬼”绝非孤例。2024年11月，媒体报说念，世界已有出奇2000家企业违章销售所谓的“统筹险”，股票配资系统这些公司称呼中常常含着“东说念主保”“吉利”等字眼，以正规保障公司的时势期凌视听。
山西的李先生即是受害者之一。他的车险行将到期时，一位自称“东说念主保”车险业务员的东说念主关联他，宣称价钱更优惠。李先生交完钱才发现，唯有交强险是东说念主保的，营业险变成了“统筹险”，销售方来自名不见经传的“国昌（深圳）交通安全统琢磨事有限公司”。
企业预警通泄露，国昌（深圳）交通安全统琢磨事有限公司确立于2024年2月，2025年10月、2025年11月、2026年1月，鉴别被纳入被实行东说念主。
2025年11月，一款打着“安我股保”旌旗的互联网平台及配套APP，在网罗上大力摄取投资者。其以“0风险 0耗损”“个股耗损当日全额理赔”“月收益60%—100%”等极具诱骗性的夸大宣传为钓饵，对外谎称附庸于香港安我保障、并与中信证券开展合营，以此骗取公众信任、指挥资金干预。
中国保障行业协会公开走漏：“安我股保”并非监管批准栽种的保障机构，有关产物也未获批准或备案，其行径涉嫌以不实保障产物为载体非法计算金融业务。”
03
防不堪防的自动投保罗网
名鼎配资除了暗渡陈仓的糊弄，还有一些保障乱象隐藏在闲居消耗和刷短视频、看长剧等文娱行径的细节中，让东说念主防不堪防。
2025年11月，央视新闻曝光了一启事保障自动扣费激励的险情。重庆市一女子为打消保障“自动扣费”，的确失去8万元。本来，她此前点击过“免费体验版”保障条约，在不知情的情况下被自动续保，并被抓续扣款。
甘肃的张倩（假名）告诉柒财经，她年近7旬父母在看短视频中，不阻拦触碰到一个保障告白，便被购买了首信的超医保·百万医疗保障，并自动绽放每月213元的续费工作。
“父母觉得能领金币，便顺手点了两下，根本没坚硬到是在购买保障产物，更不知说念还绑定了自动扣费。好在发现实时，我给客服打电话后打消了保障合同，钱也退回来了。”张倩暗示。
这种套路并不罕有。中消协的投诉分析指出，廉价指挥投保、后续自动扣费问题隆起——部分保障企业通过网罗渠说念发布廉价体验告白吸引消耗者点击，在消耗者未明确授权或不知情的情况下自动投保，并在体验期收场后自动转为高价月付套餐，酿成抓续扣费。
消耗者常常在查察银行账单时才发觉，我方照旧为某个从未外传，从未授权、从未证据的保障产物支付了数月致使数年的保费。
黑猫投诉上，围绕泰康保障的投诉高达近两万条，主要集合在无故扣费、自动续保等问题。
比如，有效户写到：在长沙机形状铁站微信扫地铁二维码时，因泰康保障告白占据页面导致晚点击进入泰康保障，便被泰康保障投保；本东说念主没买过任何保障产物，被泰康保障从建行银行卡扣款254元；我方不知情，莫明其妙被泰康保障扣了112元……
而这些“隐身”的保障产物，理赔时常常以各式事理拒却赔付，给消耗者酿成经济损失与维权费劲。
据《法治日报》《光明网》等泰斗媒体报说念和有关法院判决，广州李先生在无明确见告、未主动证据投保的情况下，被自动投珍贵疾险，确诊肾极力后，保障公司以处于恭候期为由拒赔。
陕西韩女士贯穿6年被隐形自动扣费近2万元，投保、续保均未经本东说念主证据，理赔时却被保障公司以未确乎见告健康情景拒赔。
某众包骑手保费由平台自动代扣，本东说念主未署名、未阅条件，配送途中暴毙，保障公司以出奇48小时身死免责为由拒赔。
“前车之鉴”比比都是。濒临神气编削的保障罗网，消耗者需多一份警惕，技能保有风险扫视坚硬，包括在购买前，通过国度金融监督惩处总局官网核实机构天禀；不轻信销售东说念主员的理论甘愿，仔细阅读条件，明确保障范围和免责条件；警惕“免费”“稳赚”等噱头，严慎授权自动扣款。
一朝发现权力受损，立即拨打12378投诉维权或向公安机关报案。唯有擦亮双眼、感性投保，才智让保障信得过成为风雨驾临时的那把“保护神”。
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